WELCHER BENUTZER VON SEITEN E-MONEY MAG ZAHLUNGEN ZU KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Seite könnte dasjenige immer größer werdende Gewicht von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen speichern, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen weiterhin in die konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von seiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne totale Gegenstück in der Welt ferner in der Ausfluss wurde Europa zu deiner lieblings Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von dieser Londoner Oyster Card bis dann hin zum Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte in bewegung setzen sich kontra E-Geld Qua Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung darüber hinaus Beschränkungen hondaphuongha.vn über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen und -daten undurchführbar werden, wohl wissend, falls ein weiterer Zugang sonstige Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Richtmarke im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform über bleiben. Keinesfalls nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese werfen große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services nutzen können, bar die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen diese teilnehmen zu tun sein, um jenes Bankkonto über erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung der KYC-Regulierung fragen, ob das einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass jene ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut darf, zu dieser zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb angewendet wird, besteht darin, wenn die Banken den Einfahrt zu vielen Kundendaten welcher Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit ebendiese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu diesem die Menge der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert würde.

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