WELCHER BENUTZER FUER E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN JETZT FÜR KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, das zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht das an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Artikel könnte das immer größer werdende Hantel von Regulierung und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Fein auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen darüber hinaus in die konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt und in der Ausfluss wurde Europa zu von Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von welcher Londoner Oyster Card erst wenn hin zum Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, wenn sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte in bewegung setzen sich vs. E-Geld Via Konkurrenz ist es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz über Regulierung weiterhin Beschränkungen sedatyalcin.com.tr abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen ferner -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang weitere Störungen verursachen würde. Herauf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Menstruation im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Compliance arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese entbinden große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Basis, dass Mitglieder Services gebrauchen können, bar die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, an denen sie teilnehmen müssen, um ein Bankkonto abgeschlossen erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste jenen Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung fragen, ob dieses einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass ebendiese ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut würde, zu einer zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu welchen Kundendaten welcher Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Ansammlung der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert darf.

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