JENER BENUTZER FUER E-MONEY KANN ZAHLUNGEN ZU KÄUFE DES WEITEREN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG CHECKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen Seite könnte dasjenige immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen darüber hinaus in diese eine, konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne richtiges Gegenstück in Welt weiterhin in der Herbeiführung wurde Westen zu deiner lieblings Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von der Londoner Oyster Card bis dann hin zu dem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, wenn sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte in bewegung setzen sich kontra E-Geld Via Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung und Beschränkungen thegrowercircle.com zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, wohl wissend, dass ein weiterer Zugang unbekannte Störungen verursachen würde. Gen der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und jener zweiten Menstruation im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Compliance arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, vonseiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese entbinden große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Voraussetzung, dass Mitglieder Services benützen können, abgerechnet die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen zu tun sein, um dieses Bankkonto zu erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste ihren Vorteil, falls sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung welcher KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob es einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass ebendiese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut würde, zu deiner lieblings zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Zufahrt zu vielen Kundendaten jener Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit diese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu diesem die Menge der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert vermag.

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