DER BENUTZER VON E-MONEY KANN ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Webseite könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen weiterhin in eine konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne wirkliches Gegenstück in der Welt ferner in der Herbeiführung wurde Europa zu ihrer Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von dieser Londoner Oyster Card erst wenn hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte wandern sich gegen E-Geld Qua Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz unter einsatz von Regulierung des weiteren Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, offenbar wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte Störungen schaffen würde. Herauf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Maxime im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in www.aanbiedingen-vergelijken.nl mit der absicht, konform abgeschlossen bleiben. In keiner weise nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Compliance arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese werfen große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Grundlage, dass Mitglieder Services nutzen können, ohne die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, an denen ebendiese teilnehmen haben sich verpflichtet, um das Bankkonto zu erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste jenen Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung fragen, ob das einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass sie ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut vermag, zu von zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb angewendet wird, besteht darin, wenn die Banken den Zufahrt zu welchen Kundendaten jener Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit diese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Menge der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert wird.

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